現金がなくてピンチ!どうする?今すぐ現金が必要な時の対処法

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キャッシングという仕組みをご存知でしょうか。

キャッシングはクレカに付帯したサービスで、お金がない時にも現金を入手できる便利な仕組みです。

この記事では、現金がなくてピンチな時にも便利な「キャッシング」という仕組みについてご説明します。

この記事を読んでほしい人

  • 今すぐにお金が必要だけど、残高が500円しか無くて困ってる人
  • 明日までに公共料金を支払わないと電気ガス水道が止められるピンチな人
  • もしもの時のために、現金を手に入れる方法を知っておきたい人

目次

すぐに現金がほしい時はキャッシングという手段がある

お金に詳しくない人はなかなか聞かない言葉ですよね。

わたしも金融系のライティングをするまでは「聞いたことがあるけど、どんな仕組みが分からない」な状態でした。

「キャッシング?なにそれ」な過去のわたしのような方に向けて説明します。

キャッシングとは:少額のお金を借りる仕組み

コンビニATMやネットなどを使い、少額のお金を借りる仕組み。ローンの1つです。

クレジットカードに付帯していることが多いため、クレカを持っている方は気軽に利用できます。

「やばい、明日現金が必要だけど残高不足だ」の時に便利。クレカ付帯のキャッシングの場合、1万円〜50万円程度借りられることが多いです。

キャッシングの方法

キャッシングの方法は主に3パターンあります。

現実的な順番に並べると、

  • 1位:クレカ付帯のキャッシング
  • 2位:消費者金融の即日で借りられるサービスを使う
  • 3位:銀行から借りる になります。

1つずつご説明しますね。

①クレカ付帯のキャッシングを使う

クレカ=現金がなくてもショッピングができる、という便利なイメージがありますよね。実は、クレカには「ショッピング枠」以外に「キャッシング枠」なるものがあります。これが「クレカ付帯のキャッシング」と呼ばれるものです。

ショッピング枠は、カードでショッピングをする時のおなじみのシステムですね。

キャッシングはATMなどですぐに現金を借りられるシステムです。まるでお金を引き出すようにお金を借りられちゃいます。馴染みのない方にとっては衝撃のシステムですよね…!

私は、持っている楽天カードにキャッシング枠が付帯しています。

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わたしも今年に入ってから知ったシステムなので、「そんなに簡単にお金を借りられるの?嘘でしょ?ちょっと怖いわ」と思いました。

あなたもクレカの作成時、「キャッシング枠をいくらにするか」決めたはずです。(記憶にない方もいるかもしれませんが、必ず設定しています。)

収入や希望によって、キャッシング枠をいくらに設定してるか個人個人で異なります。確認してみましょう。

学生さんなどはキャッシング枠を0円に設定している可能性も。ちなみにキャッシング枠が0円だと、キャッシングは利用不可です。キャッシング枠の申し込みから始める必要があります。

ネットや書類で「自分のキャッシング枠はいくらか?」確認しましょう。

クレカ付帯のキャッシングが使えない方(0円に設定している方)は、

  • クレジットカード会社に連絡してキャッシング枠を増やしてもらう
  • 消費者金融の即日で借りられるサービスを使う

この方法でキャッシングが使えるようになります。

▶︎審査がゆるくて通りやすいクレジットカードは楽天カード

  • 「いつかキャッシングを使うときのために、もう一枚クレカを持っておこうかな」
  • 「でも審査に通るのか不安」

な方には楽天カードがおすすめです。

フリーランスや学生、主婦でも簡単に審査に通りますし、収入が低くてもキャッシング枠を設定できます。しかも年会費も無料。

ピンチの時に助けてくれるカードなので、クレカの審査に通りにくいフリーランス、学生、主婦の方は楽天カードを持っておくことをおすすめします。

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②銀行から借りる(あまり現実的ではない)

「クレカ付帯のキャッシング枠は0円だから使えない。でも消費者金融は怖いイメージがある」という方は銀行から少額のお金を借りることもできます。

ただし、銀行のキャッシングは審査に数週間かかってしまいます。審査も厳しめなので、「審査のために2週間待ったのに、結局借りられなかった」という事態も。

クレカ付帯や消費者金融に比べると、借りるハードルはちょっと高めです。

③消費者金融の即日で借りられるサービスを使う

消費者金融のサービスは即日借りられる場合も多いです。「今日の14時までにネットで申し込みをすると、その日のうちに口座に振り込まれる」というイメージですね。午前中のうちに申し込むと、確実にその日のうちに振り込まれます。早くてありがたい。

消費者金融=怪しいというイメージをお持ちの方もいるかもしれませんが、そうとも限りません。40〜50年間続く老舗の会社もありますし、CMで見かけるアコムやプロミスも消費者金融の一つです。

確かに銀行と比べると金利(返済時の手数料)が数%高いこともありますが、「30日以内に返済すると金利(返済時の手数料)は無料」「銀行と変わらない金利」の消費者金融も多いです。

何よりも消費者金融で借りる魅力は【即日】で借りられる手軽さ。土日もOK、24時間対応の会社も多いです。

「すぐにお金が必要だけどクレカのキャッシング枠は0円。どうしよう…」な方は、消費者金融のキャッシングが便利です。

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キャッシングの3つのメリット

いざという時に便利なキャッシングのメリットを3つご説明します。

1.すぐに現金が手に入るスピード感

クレカ付帯のキャッシングや消費者金融のキャッシングであれば、「お金がほしい」と思ったその日のうちに現金が手に入ります。「今すぐ必要」なピンチから救ってくれますので、困った時には非常にありがたい存在です。

2.ATMやネットでOKなので、現金を引き出す方法が簡単

ATMでお金をおろすことができます。お金を借りるためにどこかの窓口に行くのは大変ですし、ちょっと気まずいですよね。多くのキャッシングはATMやネットで操作できるので、心理的な負担なくお金を借りられます。

※会社によっては窓口でのやりとり・銀行振込のみの対応です。ATMは使用できないこともありますので、事前に確認しましょう。

3.金利(返済時の手数料)が無料のことも

一般的にキャッシングは金利(返済時の手数料)が高めに設定されています。高いところだと、金利が18%程度かかることも。

10万円を1回払いで返した場合、借りたのは10万円でも、11万8,000円返すことになります。

全額返す頃には、借りたはずの10万円以外にプラス18,000円を手数料として支払うことになるのです。ちょっと「高いな」「ずるいな」という気持ちが湧いてきますよね。

ここで朗報!消費者金融の中には「30日以内に返済した場合は金利(返済時の手数料)が無料」などのキャンペーンをしている会社もあります。

つまり、30日以内に返済した場合は金利が無料の会社でキャッシングを利用すると、5月1日に5万円借りて6月15日に返済すれば、手数料は一切かからないのです。

「今は現金がないけど、給料が入ればすぐに返済できる!2週間後には返済できるよ!」という自信のある方は、キャッシングを利用しても手数料がかからない可能性があります。

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キャッシングの3つの注意点

非常に便利なキャッシングですが、少額とはいえ借金です。もちろん注意すべき点もあります。

1.金利(手数料)が高めに設定されている

金利は高めです。特に消費者金融のキャッシングは手数料が高め。

金利が高いと何がいけないかというと、借りた金額だけではなく、手数料としてけっこう高額なお金を返済しなければいけないのです。

「数ヶ月で返済できる」場合はキャッシングの利用もありですが、「しばらく返せるメドはない」「5年かけて返すしかない」という方は、キャッシングを利用することでどんどん手数料の闇にはまります。

数ヶ月で返済できる場合のみ利用するのがおすすめです。

2.返済計画を立てないと、いつまでも借金がつきまとう

上記と似ていますが、「2019年12月までに返済が終わるように返す!」と計画を立てないと、いつまでも借金が付きまとってしまいます。

また複数の会社からキャッシングをすると、「どの会社の返済がいつ終わるのか、わけわからん」状態に。

お金を借りるのは悪いことではないです。ただし、スケジュールを把握する必要があります。

3.「お金を借りてしまった感」が精神的に辛い

お金を借りる=悪いこと のイメージがある方もいますよね。計画的に返済すれば問題ないにもかかわらず、なんとなく気が重くなることも。

お金を借りることに強い抵抗のある方は、なるべくキャッシング以外の方法を調べましょう。

クレカに付帯するキャッシングを使う方法

楽天カードを例に説明しますね。

セブンイレブンのATMでもOKですし、ネットでもOKで超簡単です。

ちなみにわたしの楽天カードのキャッシング利用枠は●十万円でした。調べて初めて知りました…!

こんな感じの画面からキャッシングできます。

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これで申し込めば、千葉銀行の口座にお金が振り込まれます。簡単すぎて怖くなる…!

クレカ付帯のキャッシングは下記のどちらかの方法で利用できることが多いです。

  • セブンイレブンなどのATM
  • ネットで手続き

カード会社によりますが、好きな方法でできます。しかもクレカ付帯なら、審査も数分。

「こんなに簡単にお金が借りられるのか…便利だけど恐ろしいな」と感じました。

コンビニATMまたはインターネット環境さえあれば、一瞬でキャッシングが利用できます。(怖い)

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キャッシングを利用できる消費者金融を調べてみた

「クレカ付帯のキャッシング枠は0円なので、すぐに現金が手に入らない」「そもそもクレカを持っていない」という方は消費者金融で申し込んでキャッシングを利用することもできます。

怪しい会社は嫌なので、何十年も前から運営されている老舗かつ中堅の会社を中心に紹介します。

フタバ株式会社:50年続く老舗の会社/女性専用の「レディースフタバ」もある

比較的審査がゆるいめです。他の消費者金融からのローンは4社以内、という方は利用可能です。窓口での手続きではなく、ネットによるキャッシングサービスを展開しています。

借りられる額は10〜50万円、金利目安は14.959%~17.950%、20歳〜70歳の方が対象です。

 30日間無利息キャンペーン中のキャッシングのフタバ

メリット①:インターネット完結で即日お金が借りられる

インターネットのみでのお申し込みとなります。どこかに出向いたり、手続きする必要がないので、気軽に申し込みができます。当日14時30分までに手続きが終われば、その日のうちに現金が振り込まれます。

メリット②:30日間は手数料がかからない

利用が初めての場合、30日間は利息がかかりません。簡単に言うと、借りてから30日以内に返せば手数料が一切かからないイメージです。普通はキャッシングをすると利息がついてしまいます。借りた額以上のお金を払わなきゃいけないんですね。30日間とはいえ、手数料が一切かからないのは嬉しいですね。

メリット③:女性用のレディースフタバがある

女性でも利用しやすいように、女性専用のレディースフタバが用意されています。女性スタッフが対応してくれるので、「女性同士の方が話しやすい」という方でも安心して利用できます。

メリット④:すでに消費者金融を利用している人、ブラックリストに載っている人でも借りやすい

審査がゆるめで、「すでに消費者金融3社でお金を借りている」「ブラックリストに入っていてクレカを持てない」という方でも利用できます。過去が心配な方でも借りやすいのはありがたいですね。

注意点①:金利は高い

他の消費者金融に比べて特別高いわけではありませんが、それなりに高いです。30日以内に返済できる場合は金利がかからないので良いのですが、「長い時間かけて返済する」という方は他の金融機関と比較してから決めましょう。

注意点②:ホームページが懐かしい感じがする

ネット専門のわりにホームページが懐かしい感じです。パソコンで見てもスマホ用に表示されるので、「大丈夫かな?」と心配になるかもしれません。

シンプルで操作しやすいのですが、古い感じは否めません。

怪しい会社じゃないので大丈夫ですが、「大丈夫か?」と心配になるかもしれません。

住所:東京都千代田区岩本町3-2-10(フタバ株式会社)

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株式会社セントラル:40年以上の老舗で関東・四国中国地方で人気

首都圏と四国中国地方をメインに展開している老舗の会社です。はじめは四国中国地方で展開している会社でしたが、2017年からは首都圏でも展開しています。

実質年率4.80%~18.00%、最大300万円までの借り入れになります。

キャッシングはセントラルへ

メリット①:ネットから申し込みができる

こちらもネットから申し込みができます。出かける必要がないのでありがたいです。

メリット②:365日24時間利用できる

ネットから申し込みできますので、いつでも利用可能です。ただし、即日現金を入手したいのであれば、平日の14時までに審査を済ませる必要があります。いつでも申し込めますが、いつでも現金が手に入るわけではありません。

メリット③:少額から利用可能

数千円から借りられます。ローンとなるとおおごとなイメージがありますが、「生活費が少しだけ欲しい」場合も気軽に利用できます。

メリット④:セブン銀行から利用可能

全国のセブンイレブンのATMでお金を入手できます。

メリット⑤:30日間は手数料がかからない

フタバと同じく、30日以内であれば手数料がかかりません。「すぐに返済できる」という方は、気軽に借りても手数料で損することがありません。

注意点①:即日融資は難しいことも

14時までに審査が完了しなければ、即日融資は難しいです。「すぐにお金が必要なら、平日の14時まで」と覚えておきましょう。

注意点②:大手と比べると融資額が少ない

最大300万円の融資です。生活費をちょっと借りたい…という場合は問題ありませんが、高額のお金が必要な場合はあまり期待できません。

ちなみに大手の消費者金融は、最大500〜800万円借りられることが多いです。

※個人の年収や他社からの借り入れ状況によって異なります。

住所:愛媛県松山市河原町9-2 クロカワビル2F(株式会社セントラル)

▶︎お借入・ご返済は全国のセブン銀行ATMをご利用いただけます!
キャッシングはセントラルへ

残高がピンチだけど現金が必要な時、最終手段としてキャッシングを使うのもアリ

下記の人はキャッシングを利用するのもありです。

  • 明日すぐにお金が必要だけど、残高500円しか無くて困ってる人
  • 明日までに公共料金を支払わないと電気ガス水道が止められる人

キャッシングの良い点は

  • すぐに現金が手に入る点
  • 気軽に現金が手に入る点 です。

 

ただし、

  • 金利が高め
  • 審査に通らないこともある

に注意しなければ、利息が高くついてしまい、どんどんピンチになってしまいます。

私もピンチの時にキャッシングを利用する可能性がありますが、3枚持ってるクレカのうちでキャッシング枠を設定してるのは1枚だけでした。

急に使う場面が出てくるかもしれないので、もう1枚キャッシング枠を設定しておこうかと思います。

キャッシングを使いたい方は

  • クレカにキャッシングが付帯してるか確認する
  • クレカにキャッシング枠がない場合、消費者金融の即日のサービスを検討する

でピンチを乗り切りましょう。

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キャッシングはセントラルへ

審査がゆるくて通りやすいクレジットカードは楽天カード

  • 「いつかキャッシングを使うときのために、もう一枚クレカを持っておこうかな」
  • 「でも審査に通るのか不安」

な方には楽天カードがおすすめです。

フリーランスや学生、主婦でも簡単に審査に通りますし、収入が低くてもキャッシング枠を設定できます。しかも年会費も無料。

ピンチの時に助けてくれるカードなので、クレカの審査に通りにくいフリーランス、学生、主婦の方は楽天カードを持っておくことをおすすめします。

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書いた人:ななさま(@777nanadayo777

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ABOUTこの記事をかいた人

思想家 ななさま

【秋田生まれの思想家/詩人】2069年の世界からタイムスリップしてきました/綺麗だけど役立たないもの、本当のことを探してる/物書きしながら田舎暮らし中/社会の隙間で生きている/発達障害グレー/千葉大学卒/雲の上で暮らしたい/エスペラント語勉強中